ビジネスローンの限度額はいくら？高めるポイントについても解説

ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を準備するためのローンです。ビジネスローンを利用する際に、どのくらい借入れできるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、ビジネスローンの限度額や限度額を高めるためのポイントを解説します。ビジネスローン以外の資金調達方法も紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

ビジネスローンの限度額はいくら？

ビジネスローンとは、新規事業の立ち上げや事業継続の資金を借りるための事業資金専用ローンです。法人または個人事業主を融資対象としており、融資までの期間が短いため、必要なときにすばやく資金を調達できます。

ビジネスローンの融資限度額は、50万円～1,000万円程度です。公的融資の融資限度額は数千万円～数億円、銀行融資は数千万円であるため、ビジネスローンの融資限度額は他の融資制度に比べて低い傾向があります。

具体的な融資限度額は、審査によって人それぞれ決まりますが、場合によっては融資限度額が希望額を下回る場合もあることを考慮しておきましょう。

ビジネスローンは総量規制の対象外

ビジネスローンによる借入れは、総量規制の対象になりません。総量規制とは、お金の借りすぎや貸しすぎを防ぐために、契約者の借入残高が年収の3分の1を超える場合に新規の借入れを規制する制度です。

総量規制の対象となるのは、消費者金融や信販会社、クレジットカード会社などの貸金業者から事業者ではない個人に対する貸付けです。法人や返済能力がある個人事業主が事業資金を借りる場合は、総量規制の対象になりません。

個人事業主は事業計画などをチェックされ、返済能力があると認められた場合に総量規制の対象外となり、上限金額に制約なく借入れられます。

ビジネスローンの限度額を高めるためのポイント

ビジネスローンの融資限度額は、50万円～1,000万円程度であることが多く、審査結果によっては限度額が希望額を下回る可能性があります。ここでは、希望額を借入れるためにビジネスローンの融資限度額を高めるためのポイントを解説します。

事業計画書を丁寧に作成する

事業資金を借りるビジネスローンの審査では、現在行っている事業内容や今後立ち上げる事業の実現性や収益性が重視されます。希望額を借入れるためには、事業計画書を丁寧に作り込んで金融機関に返済能力があると認めてもらうのがポイントです。

事業の強みや収支計画を丁寧に記載し、返済能力をアピールしましょう。

必要な支払いを済ませておく

ビジネスローンの審査を受けるときに、支払いが正常でなければ問題があると判断され、希望額を借入れられない可能性があります。そのため、必要な金額を融資してもらえるように、日頃から正常な支払いを心がけることが大切です。

また、支払いができなくなりそうなときは、滞納してしまう前に早めに相談するようにしましょう。

必要な金額のみを借りる

ビジネスローンを利用する際は、必要な金額のみを借りるようにしましょう。融資審査の際に必要以上の高額な希望額を提示したり、使途不明な金額が含まれていたりすると、審査結果に影響を与える可能性があります。

また、ビジネスローンの金利は、日本政策金融公庫による公的融資や銀行融資に比べて金利が高い傾向があります。必要以上の金額を借りると利息が増え、返済の負担が大きくなるので注意しましょう。

ビジネスローン以外の資金調達方法

ビジネスローンは融資限度額が低いため、必要な資金を得られない可能性があります。資金が不足する場合は、ビジネスローン以外の資金調達方法を検討してみましょう。

ここでは、ビジネスローン以外で資金を調達する方法を紹介します。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国が100％株式を所有する政府系金融機関であり、中小企業や小規模事業者の資金調達を支援しています。創業初期でほかの金融機関から資金調達するのが難しい方も支援しているため、新規開業資金も調達しやすいのが特徴です。

資金調達に不安がある方は、日本政策金融公庫の融資制度の利用を検討してみましょう。

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、WEBを介して不特定多数の人から少額ずつ資金を調達する方法です。新規事業を立ち上げたいときや新商品を開発したいときにプロジェクトを立ち上げてアピールすることで、支援者から資金を集められます。

ただし、目標金額に達しなければ資金調達ができなかったり、プロジェクトの立ち上げから資金を得るまでに時間がかかったりするため注意しましょう。

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権などを期日前に売却し、現金化できるサービスです。債権譲渡によってすばやく資金を調達でき、借入れではないことから信用情報に影響が出ないのが特長です。

ただし、手数料が高すぎるなどのデメリットがある場合があるので、利用する際はデメリットも確認しましょう。

関連記事：ファクタリングとは？仕組みや利用するメリット・デメリット、注意点を解説

ご融資の相談は「AGビジネスサポート」へ

事業に必要な資金を準備したい法人・個人事業主の方には、AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」または「不動産担保ビジネスローン」がおすすめです。

事業者向けビジネスローンの融資額は最高1,000万円で、最短即日融資※が可能です。不動産担保ビジネスローンの融資額は最高5億円で、簡易診断は最短1日、ご融資まで最短3日でご利用いただけます。

赤字決算でも融資を検討が可能なため、お気軽にお問合わせください。

限度額に注意してビジネスローンを利用しよう

ビジネスローンは、短期間で借りられる場合が多いため、事業用資金をすばやく借りたいと考えている経営者や個人事業主に適しています。しかし、限度額が低かったり、金利が高かったりする傾向があるため、長期の借入れには向いていません。

ビジネスローンでは、必要な金額のみをつなぎ資金として借りるのがよいでしょう。AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンでは、最短即日で最高1,000万円の融資を受けられます。

長期の借入が必要な場合は無担保のビジネスローンに比べて金利の低い不動産担保ビジネスローンがおすすめです。AGビジネスサポートの不動産担保ビジネスローンでは、簡易診断は最短1日、ご融資は最短3日で最高5億円の融資をご利用いただけます。

開業や事業拡大に向けて比較的少額の資金をすばやく準備したい法人や個人事業主の方は、AGビジネスサポートのビジネスローンのご利用をご検討ください。