ビジネスローンとは？メリット・デメリット、利用時の注意点を解説

ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を準備するためのローンです。融資までの期間が比較的短いというメリットがある反面、融資上限額が低い傾向があるため、特徴を把握したうえで利用することが大切です。

この記事では、ビジネスローンのメリット・デメリットや選び方、融資までの流れを解説します。ビジネスローン以外の資金調達方法や利用する際の注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンとは事業資金専用のローン

ビジネスローンとは、銀行や信販会社、消費者金融が提供している事業資金専用のローンのことです。借入金の使いみちは、原則として事業に関する資金に限られます。

融資対象は法人または個人事業主で、運転資金や設備資金、新規事業の立ち上げ資金などに利用できます。

関連記事「ビジネスローン（無担保型）と銀行融資の違いは？特徴や選び方とともに解説」

ビジネスローンのメリット

ビジネスローンは、他の融資に比べて融資までの期間が比較的短く、担保なしで申込める場合が多いため、迅速な資金調達を必要とする場面で役立ちます。

ここでは、ビジネスローンのメリットを3つ紹介します。

それぞれを詳しく解説します。

融資までの期間が短い傾向にある

ビジネスローンは、銀行や公的な融資と比較すると、融資までの期間が比較的短い傾向にあります。

融資までの期間は金融機関によって異なるものの、最短で即日融資に対応している場合もあるため、予期せぬ支払いにも迅速に対応できます。

総量規制の対象にならない

法人や返済能力があると判断された個人事業主が事業資金を借りる場合は、総量規制の対象になりません。総量規制とは、借りすぎや貸しすぎを防ぐために、契約者本人の借入残高が年収の3分の1を超える場合の新規の借入れを規制するものです。

総量規制は、消費者金融や信販会社、クレジットカード会社などの貸金業者からの借入れを対象としており、貸金業者に該当しない銀行や信用金庫などからの借入れは対象外です。ただし、銀行なども原則として総量規制に準じた自主規制を敷いているため、銀行や信用金庫からであれば際限なく借りられるということではありません。

また、事業者ではない個人に対する貸付けが対象であるため、法人に対する貸付けは総量規制の対象外となります。個人事業主は事業計画などをチェックされ、返済能力があると認められた場合に総量規制の上限に関係なく借入れが可能です。

原則担保がなくても申込める場合が多い

多くのビジネスローンは、原則として担保なしで申込みができます。ただし、利用するビジネスローンによって条件が異なります。

個人事業主の場合は担保が不要でも、法人の場合は人的担保である代表者の連帯保証が必要となるケースがあるため、条件をよく確認しておきましょう。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンは、急な資金需要に対応しやすい反面、以下のデメリットがあります。利用する前にしっかりと把握しましょう。

それぞれを詳しく解説します。

金利が高い傾向にある

ビジネスローンの金利は、政府系金融機関の日本政策金融公庫による公的融資や銀行融資に比べて金利が高い傾向にあります。

一般的に、日本政策金融公庫の金利は年1.0%～4.0%程度、銀行融資は年3.0％程度が相場です。いっぽう、金融機関によっても異なりますが、ビジネスローンは年3.0～18.0％程度と比較的高めです。

返済が長期化すると利息の負担が大きくなりやすいため、短期的な運転資金や一時的な資金不足の補填などに適した方法といえます。

融資上限額が比較的低い

ビジネスローンの融資上限額は多くの場合、数百万円～1,000万円程度に設定されています。いっぽう公的融資は、数千万円を融資上限としていることが多く、一般的にビジネスローンと比べて高めです。

必要な金額や目的に応じ、ビジネスローン以外の選択肢も含めて検討しましょう。

関連記事「ビジネスローンの限度額はいくら？高めるポイントについても解説」

個人事業主は利用できない場合がある

ビジネスローンのなかには、融資対象が法人に限定されている場合があります。また、法人向けと個人事業主向けに分けられているビジネスローンもあるため、利用する際は融資対象に該当しているかを確認しましょう。

ビジネスローンの選び方

ビジネスローンは、銀行や事業者金融、信販会社などさまざまな金融機関が提供しており、それぞれ融資条件やサービス内容が異なります。以下のポイントに着目し、ご自身のニーズに合ったビジネスローンを選びましょう。

融資までの時間

資金調達を急ぐ場合は、最短即日融資に対応しているビジネスローンを選ぶとよいでしょう。一般的に、ノンバンク系のビジネスローンは、銀行系のビジネスローンと比べて融資が早い傾向があります。

また、WEB申込みに対応しているビジネスローンを選べば、来店や郵送が必要な場合と比べて手続きがスムーズに進む可能性があります。

金利

金利はビジネスローンを選ぶうえで、資金繰りに直接影響を与える重要な要素です。金利が低いほど、月々の返済負担や総返済額を抑えられ、資金繰りに余裕が生まれやすくなります。

ただし、ビジネスローンの金利は「年3.1%～18.0%」というように幅をもたせている場合が多く、実際の適用金利は審査で決定されるため、申込時点では把握できません。金利以外の面も含め、総合的に判断しましょう。

借入れ・返済方法

借入れ・返済方法が資金調達の目的や資金の状況に合っているかどうかも、重要なポイントのひとつです。

たとえば、利用限度額の範囲で繰り返し利用できるタイプのビジネスローンを選べば、予定外の支出や資金不足にも迅速に対応しやすくなります。不測の事態に備え、契約だけしておくことも可能です。

また、返済方式には元利均等返済・元金定額返済・元金一括返済などがあり、ビジネスローンによって異なります。返済方式に加えて、繰上返済に対応しているかどうかも確認しましょう。

ビジネスローンの申込みから融資までの流れ

AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」を例に、ビジネスローンの申込み～融資までの流れを紹介します。

事業者向けビジネスローンは、WEBでお申込みが可能です。申込フォームへ必要事項をご入力のうえ、ご送信いただきます。

仮審査の通過後、メール・FAXもしくは郵送にて必要書類をご提出ください。本審査後、ご契約手続き後にご融資を行います。

なお、AGビジネスサポートでは、利用限度額の範囲内で繰返しご融資が可能な「事業者向けカードローン」もご用意しています。

ビジネスローンを利用する際の注意点

ビジネスローンを利用する際は、以下のように注意すべきことがあります。

それぞれを詳しく解説します。

無理なく返せる計画を立てる

ビジネスローンを借入れる際は、無理なく返せる計画を立てることが大切です。ビジネスローンは金利が高い傾向があるため、返済計画をしっかり立てていなければ返済が長期化して返済総額が増える可能性があります。

また、返済が遅れると、延滞に対する利息である「遅延損害金」が発生する場合があるので注意が必要です。

ビジネスローンを利用する際は、資金の用途を明確にして必要な金額のみを借りるようにしましょう。

複数社からの借入れを避ける

1社からの借入れでは資金が足りない場合もあるでしょう。しかし、複数社から借入れていると資金繰りが苦しいと判断されて審査に通りにくくなる可能性があります。

また、複数の返済を管理する必要があり、返済期日を忘れてしまう可能性もあるので注意が必要です。まとまった金額を借りられるビジネスローンを探したり、ビジネスローン以外の資金調達方法を検討したりして借入先を絞るように工夫しましょう。

ビジネスローン以外の資金調達方法

事業資金を調達する方法は、ビジネスローンだけではありません。ここでは、ビジネスローン以外の資金調達方法を紹介します。

それぞれの特徴を把握して、自身に合った方法を選択しましょう。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は、国が100％株式を所有する政府系金融機関で、中小企業・小規模事業者の資金調達を支援しています。

創業初期で実績が乏しく、資金調達が難しい方も積極的に支援しているため、新規開業資金も調達しやすい傾向があります。

銀行融資

都市銀行、地方銀行、信用金庫などの金融機関では、法人や個人事業主に対してさまざまな融資を行っています。

金利が低く融資上限額が高い反面、審査が厳しい傾向があり、高い信用力が求められることが一般的です。また、ビジネスローンと比べて必要書類が多く、融資までの時間が長い傾向があります。

カードローン

カードローンは、原則として利用目的に制限がないローン商品です。

また、利用限度額の範囲内で繰り返し利用できるため、追加で資金が必要になった場合も対応しやすいことが特徴です。

個人向けのカードローンは事業資金に使えないケースが多いため、申込前に確認しましょう。

なお、利用限度額の範囲内で繰り返し借入れできるビジネスローンを「事業者カードローン」と呼ぶ場合もあります。

関連記事：自営業・個人事業主がカードローンを利用する方法を解説！選び方や注意点も紹介

ファクタリング

ファクタリングとは、事業者が保有している売掛債権などを期日前に売却し、現金化できるサービスのことです。

債権の譲渡によって資金を調達する仕組みであり、借入れではないため、信用情報に影響が出ないことが特徴です。

また、ファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されるため、金融機関から融資を受けられない場合も資金を調達できる可能性があります。利用の際には注意点もあるため、以下の記事も参考にしてください。

関連記事：ファクタリングとは？主な種類や仕組み、利用するメリットと注意点を解説

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、WEBを通じて不特定多数の方から資金を調達する方法です。

プロジェクトに賛同してくれた方から少額ずつ資金を集める仕組みのため、融資を受けるのが難しい場合でも資金を調達できる可能性があります。また、マーケティング・市場調査の一環として活用できる点もメリットのひとつです。

ただし、魅力的なリターンがなければ成功は容易でなく、発表したリターンを確実に実施できる計画性も必要です。

ビジネスローンのご相談は「AGビジネスサポート」へ

AGビジネスサポートは、事業に必要な資金を準備したい法人・個人事業主の方へ「事業者向けビジネスローン」をご提供しています。

事業者向けビジネスローンの融資額は、最高1,000万円で、最短即日融資が可能です※1※2。

赤字決算でもご融資を検討できるため、ぜひ一度ご相談ください。

ビジネスローンの特徴を把握してから利用しよう

ビジネスローンは、融資までの期間が短いというメリットがある反面、融資上限額が低い傾向があります。そのため、ビジネスローンの特徴を把握してから利用することが大切です。

また、ビジネスローンを利用するときは、無理なく返せる計画を立てて必要な金額のみを借りるようにしましょう。

AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローン（詳細はこちら）では、最短即日で最高1,000万円のご融資が可能です。ビジネスローンの利用をご検討している法人・個人事業主の方は、一度AGビジネスサポートへご相談ください。