不動産担保ローンでおまとめするメリット・デメリットや注意点を解説

不動産担保ローンとは、不動産を担保にすることで無担保ローンに比べて比較的低金利で高額な融資を受けられるローンです。

不動産担保ローンで複数のローンをまとめることで、返済の負担を軽減できる可能性があります。金融機関によっては「おまとめローン」という商品を取り扱っているところもあります。

ただし、不動産担保ローンでまとめることで、手数料がかかったり総返済額が増えてしまったりする可能性もあるため、メリット・デメリットを把握したうえで活用することが大切です。

この記事では、不動産担保ローンでおまとめするメリット・デメリットや注意点を詳しく解説します。

不動産担保ローンでおまとめするメリット

2社以上の金融機関から借入れがある方は、ローンの1本化によって返済の負担を軽減できる可能性があります。

不動産担保ローンでおまとめするメリットは、主に以下の2つです。

それぞれを詳しく解説します。

適用金利を下げられる場合がある

融資金額と返済期間が同じであっても、金利の違いによって月々の返済金額や総返済額が変わるため、低金利でローンを組むことが大切です。

不動産担保ローンは無担保ローンに比べて低金利な傾向があり、不動産担保ローンでおまとめすることで返済の負担を軽減できる可能性があります。

不動産担保ローンでは、債務者の返済が滞ったときに債権者は担保によって貸したお金を回収できるため、無担保ローンより金利が低めに設定されていることが多いです。

現在の金利で負担が大きいと感じている方は、不動産担保ローンで1本化する方法も選択肢のひとつです。

返済の管理がしやすくなる

複数の金融機関から借入れをしていると、返済金額や返済日を複数管理しなければなりません。返済を忘れてしまうと、督促状が届いたり遅延損害金が加算されたりする可能性があるため注意が必要です。

そのため、借入先を1本化することで返済の管理がしやすくなるでしょう。

不動産担保ローンでおまとめするデメリット

不動産担保ローンでおまとめするデメリットは、主に以下の2つです。

それぞれを詳しく見ていきましょう。

手数料がかかる場合がある

不動産担保ローンで借入れする際は、事務手数料や印紙税、登記費用などの手数料・諸費用がかかります。金利が低くても、手数料や諸費用が高ければ借入時の負担が大きくなってしまう可能性があります。

また、既存ローンの一括返済を行う場合には、あらかじめ設定された繰り上げ返済手数料がかかる場合もあります。

なお、手数料や諸費用は金融機関によって異なるため、複数の金融機関を比較・検討しましょう。

総返済額が増える可能性もある

前述したとおり、不動産担保ローンは不動産を担保にすることで無担保ローンよりも比較的高額な借入れができることが特徴です。

ただし、借入額が多ければ返済期間も長くなってしまうため、適用金利を下げられても総返済額は増えてしまう可能性があります。

そのため、ローンをまとめる際は、毎月の返済金額や総返済額をシミュレーションして、負担が軽減できるかを事前に確認しておきましょう。

不動産担保ローンでおまとめする際の注意点

ここからは、不動産担保ローンでおまとめする際の注意点を2つ解説します。

以下でそれぞれを詳しく解説します。

返済できなければ不動産が売却される

不動産担保ローンの債権者は、債務者の返済が滞ったときに担保の不動産を売却して貸したお金を回収します。

そのため、不動産担保ローンを利用する際は無理のない返済計画を立てることが大切です。担保とする不動産を失ってしまうリスクがあることを理解しておきましょう。

ただし、数日の滞納で突然売却されるわけではありません。滞納が続く場合に、裁判所への手続きなどを行ったうえで売却されるため、返済が難しくなりそうなときは早めに金融機関に相談しましょう。

自身の名義以外の不動産はトラブルに注意する

不動産担保ローンは、金融機関によって異なりますが、自身の名義以外の不動産を担保にすることも可能です。しかし、返済できなくなると担保としている不動産が売却されてしまうため注意が必要です。

自身の名義以外の不動産を担保とする際は、名義人の同意が必要となります。名義人に担保リスクを十分に説明し、納得してもらったうえで担保にしましょう。

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不動産担保ローンでおまとめするメリット・デメリットを理解したうえで活用しよう

不動産担保ローンで複数のローンを1本化すれば、適用金利を下げられたり、返済の管理がしやすくなったりする可能性があります。

ただし、手数料がかかる、総返済額が増える可能性があるといったデメリットもあるため、特徴を把握したうえで活用することが大切です。