不動産担保ローンは即日融資してもらえる？注意点や早期に融資を受けるポイントを解説

不動産担保ローンは、不動産を担保にすることで無担保ローンに比べて比較的低金利で高額な融資を受けられるローンです。

まとまった資金が急に必要になったときに、不動産担保ローンは即日融資してもらえるのか気になる方もいるでしょう。

この記事では、不動産担保ローンは即日融資してもらえるのか、不動産担保ローンを選ぶときのポイントや融資を受ける際に注意すべきことを解説します。

不動産担保ローンは即日融資してもらえる？

不動産担保ローンとは、土地や建物などの不動産を担保として融資を受けられる金融商品です。不動産担保ローンは、担保とする不動産を評価するための時間が必要なため、基本的に即日融資は難しい傾向にあります。

即日融資に対応する不動産担保ローンもないわけではありませんが、数が少ないため、基本的に不動産担保ローンで融資を受ける際は、ある程度の期間が必要になると考えておきましょう。

即日融資に対応する不動産担保ローンの注意点

不動産担保ローンのなかには、即日融資に対応しているものがあります。ただし、即日融資に対応する不動産担保ローンを利用する際は、以下の点に注意が必要です。

即日融資に対応する不動産担保ローンは、注意点をよく理解したうえで利用を検討しましょう。

担保に入れる不動産の評価が低くなる可能性がある

不動産担保ローンの審査では、個人の信用力のほかに、担保に入れる不動産の評価が重要です。

金融機関は借入金額を回収できない場合に、不動産の売却によって貸し倒れリスクを軽減するため、不動産の価値を正確に評価する必要があります。

金融機関によっては、実際に不動産まで足を運んで価値を評価する場合もあるため、審査には時間がかかることが一般的です。

いっぽう、即日融資に対応する不動産担保ローンでは、このような審査を簡略化する傾向があるため、担保に入れる不動産の価値が過小評価される可能性があります。

関連記事：不動産担保ローンの審査基準は？ 落ちやすい人の特徴や通過のポイントを紹介！

無理のない融資条件か確認する

即日融資に対応する不動産担保ローンを利用する際は、融資条件をしっかりと確認しましょう。

即日融資を受けたいからといって、金融機関の融資条件をそのまま受け入れてしまうと、相場より金利が高い、返済期間が短いなどの不利な条件で契約してしまう可能性があるため、注意が必要です。

複数の金融機関に相談して相場をよく確認してみる、計画的に返済できる条件かどうかシミュレーションをするなど、急ぎの状況下であっても十分に検討するようにしましょう。

また、不動産担保ローンでは返済が滞った場合、最悪、担保にした不動産を失うリスクもあります。そのため、不動産担保ローンを利用する際は、融資条件を確認したうえで、無理のない返済計画を立てることが大切です。

不動産担保ローンを選ぶときのポイント

不動産担保ローンで即日融資を受けたいからといって、審査スピードの速さのみに注目して金融機関を選ぶと後悔する可能性があるので注意が必要です。

不動産担保ローンを利用する際は、複数の金融機関を比較して、信頼性の高い金融機関でご自身に合ったローンを組むようにしましょう。

ここからは、不動産担保ローンを選ぶときに見るべき3つのポイントを紹介します。

金利

不動産担保ローンの金利は、金融機関によって異なります。融資金額と返済期間が同じでも、金利の違いによって月々の返済金額や総返済額が変わります。

金利に注目していなければローンの返済が苦しくなってしまう可能性があるので、各金融機関の金利を比較して検討しましょう。

融資上限額

金融機関ごとに不動産担保ローンの融資上限額が設定されているため、希望金額が借りられるかを事前に確認しましょう。

ただし、借入可能額は担保とする不動産の評価額や申込者の信用力を踏まえて決められるため、融資上限額まで借りられない可能性がある点は注意が必要です。

融資までにかかる時間

不動産担保ローンの融資までのスピードは、金融機関によって異なります。融資まで1ヶ月程度かかる金融機関もあれば、即日融資を可能としている金融機関もあります。

銀行よりもノンバンクの方が融資までのスピードが速い傾向があるため、早く融資を受けたい場合はノンバンクを検討することもひとつの選択肢です。

ただし、融資までのスピードが速ければよいとは限りません。審査の速さ以外にも金利や融資上限額、金融機関の信頼性なども踏まえたうえで検討しましょう。

手数料・諸費用

不動産担保ローンで借入れする際は、事務手数料や印紙税、登記費用などの手数料・諸費用がかかります。金利が低くても、手数料や諸費用が高ければ借入れる際の負担が大きくなってしまいます。

手数料や諸費用は金融機関によって異なるため、複数の金融機関を比較・検討しましょう。

信頼性

ノンバンクの不動産担保ローンを利用する際は、貸金業登録をしているかを確認することが大切です。お金を貸す業務をするためには財務局または都道府県に貸金業登録をしなければなりません。

貸金業登録をしていない業者は違法業者であるため、注意が必要です。検討している会社について知りたい場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」などを利用して信頼できる業者であるかを確認する方法もあります。

少しでも早く融資を受けるために気をつけること

ここでは、不動産担保ローンで少しでも早く融資を受けるために注意すべき以下の3つのことを解説します。

必要書類に不備がないようにする

不動産担保ローンを可能な限り早く融資を受けるためには、審査に必要な書類を早めに不備なく用意することが大切です。必要書類の提出が遅れたり、書類に不備があったりすると、審査や融資が遅くなってしまうので注意しましょう。

不動産担保ローンの審査に必要な主な書類は以下のとおりです。

なお、金融機関によって必要な書類が異なるため、事前に確認して不備がないように早めに用意しましょう。

事業計画書を入念に作成する

法人や個人事業主が不動産担保ローンで融資を受けるためには、事業計画書の提出を求められる場合があります。不動産担保ローンの融資審査では、担保とする不動産を評価するだけでなく、返済能力を見るために事業の安定性も重視されます。

そのため、資金調達後の事業展開などの根拠を明確にしたうえで丁寧に作成することが大切です。

滞納している支払いがないかを確認する

不動産担保ローンで早く融資を受けるためには、滞納している支払いがないかを確認することも大切です。不動産担保ローンの審査では、担保とする不動産だけでなく、申込者やその会社の返済履歴も確認されます。

もし滞納している支払いがあれば、信用情報に問題があると判断され、審査が長引く場合や審査に落ちる可能性があるので注意が必要です。

スムーズに審査が進むように、正常な支払いを継続しておきましょう。

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即日融資に対応している不動産担保ローンは少ない

不動産担保ローンは、担保とする不動産を評価する時間が必要なため、即日融資に対応している金融機関は多くありません。

また、即日融資に対応している不動産担保ローンもありますが、不動産の価値が過小評価されたり、不利な融資条件を提示されたりする可能性があるため、注意が必要です。

そのため、不動産担保ローンを組みたい場合は、期間に余裕を持って相談することがおすすめです。

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