ビジネスローンの基礎知識 ビジネスローンの基礎知識

ファクタリングにかかる手数料の相場は?手数料を決める要因や抑える方法を解説

ファクタリングにかかる手数料の相場は?手数料を決める要因や抑える方法を解説

ファクタリングを利用する際は、一定の手数料がかかります。そのため、資金調達手段としてファクタリングを利用する方の多くは、手数料の相場が気になるでしょう。

また、ファクタリングで最大限の資金調達をするには、手数料を決める要因や抑えるためのポイントを理解しておくことも大切です。

この記事では、ファクタリングにかかる手数料の相場を紹介するほか、手数料を決める要因も解説します。

売掛債権ファクタリングを
ご検討の方へ

  • list icon最短即日買取
  • list iconWEBで簡単申込
  • list icon赤字でも申込可能
  • list icon開業1年未満でも検討可能

ファクタリングとは

ファクタリングとは、ファクタリング会社に売掛金(売掛債権)を売却して現金化することをさし、法律的には債権の売買契約になります。

ファクタリングを利用すれば売掛金を期日前に現金化できるため、売掛債権の未回収リスクを軽減できるだけでなく、資金調達手段としても利用されます。

なお、ファクタリングには2社間契約と3社間契約があり、以下のような違いがあるので覚えておきましょう。

  • 2社間ファクタリング:利用者とファクタリング会社の契約
  • 3社間ファクタリング:利用者、取引先(売掛先)、ファクタリング会社の契約

ファクタリングの手数料の相場は?

ファクタリングを利用する際は、一定の手数料がかかるため、事前に相場を把握しておくとよいでしょう。

手数料は、ファクタリング会社だけではなく、2社間ファクタリングか3社間ファクタリングかによっても異なります。

以下で、それぞれの相場を紹介します。

2社間ファクタリングの手数料の相場

一般的に、2社間ファクタリングの手数料の相場は8%~18%前後です。

2社間ファクタリングでは、利用者がファクタリング会社に売掛債権の売却を申込み、先に現金を受取ります。その後、利用者が受取った売掛金をファクタリング会社に入金する流れです。

ファクタリング会社が売掛金を入手するのは、一度利用者の元に売掛金が入金されたあととなるため、利用者が受取った売掛金を使ってしまうリスクがあります。

また、2社間ファクタリングでは、売掛先への連絡を実施しないため、実際に売掛債権があるか確認もできません。

このように、2社間ファクタリングは、ファクタリング会社のリスクが高くなる分、手数料が高めに設定される傾向があります。

3社間ファクタリングの手数料の相場

一般的に、3社間ファクタリングの手数料の相場は2%~9%前後です。

3社間ファクタリングでは、2社間ファクタリングと違い、ファクタリング会社が売掛先に連絡をするため、売掛債権があることを確認できます。

また、売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払われるため、利用者が使ってしまう心配もありません。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングより未回収のリスクが低いため、その分手数料も抑えられる傾向があります。

ファクタリングの利用に必要な手数料・費用の内訳

ファクタリングの利用にかかる主な手数料・費用の内訳は、以下のとおりです。

手数料・費用 内容
基本手数料 ファクタリング自体にかかる手数料で、ファクタリング会社の利益になります。
事務手数料 ファクタリング会社が実施する審査や契約時の事務負担分の手数料です。
債権譲渡登記費用 2社間ファクタリングを利用する際に債権譲渡登記を求められるケースがあります。その場合は登記費用がかかります。
出張費 面談や契約の際、担当者に自社まで出向いてもらった場合は、出張費を支払うことがあります。

そのほか、状況によっては振込手数料や印紙代などがかかることもあります。ファクタリングにかかる費用としては比較的少額ですが、覚えておきましょう。

なお、手数料や費用はファクタリング会社によって異なります。「相場より高い」「不明確な費用がある」など不審に感じたときは、しっかりと確認するようにしましょう。

ファクタリングの手数料に影響する要因

ファクタリングの手数料に影響する要因

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社ごとの基準によって設定されますが、主に以下の要因も影響を与えるとされています。

  • 利用するファクタリングの種類
  • 現金化する金額
  • 売掛先の信用度

それぞれを解説します。

利用するファクタリングの種類

先述したとおり、2社間・3社間ファクタリングの一般的な手数料の相場は、以下のとおりです。

  • 2社間ファクタリング:8%~18%
  • 3社間ファクタリング:2%~9%

2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングより手数料が高めに設定されている傾向があります。そのため、手数料を抑えたいときは、3社間ファクタリングを選ぶこともひとつの手段です。

現金化する金額

現金化する売掛債権の金額は、ファクタリングの手数料を決める要因になります。

ファクタリング会社の利益は、ファクタリングの手数料ですが、1件にかかる人件費や事務費用などのコストは変わりません。

そのため、ファクタリング会社にとっては、少額のファクタリング案件を複数取扱うより、高額のファクタリング案件を1件取扱ったほうが効率的に利益を上げられます。

ファクタリング会社から見れば、手数料を低くしても高額のファクタリング案件のほうがよいため、一般的に売掛債権の金額が大きいほど手数料は低くなる傾向があります。

売掛先の信用度

ファクタリング会社にとっては売掛債権を回収できるかどうかが重要なため、ファクタリングの査定では売掛先を重視する傾向があります。

大手企業や上場企業などの信用力が高い企業や、安定した経営状況の企業に対する売掛債権は、未回収のリスクが低いと判断され、手数料が低くなる可能性があります。

ファクタリングの手数料を抑えるためにできること

ファクタリング会社は多数存在しており、手数料はファクタリング会社によって異なります。そのため、手数料を抑えたいのであれば、複数のファクタリング会社を比較することが大切です。

なお、ファクタリング会社のなかには、高額な手数料を請求する会社もあるため、注意しましょう。

ファクタリングを活用するメリットとデメリット

ファクタリングにはメリットとデメリットがあります。ファクタリングを利用する際は、手数料が気になるところですが、メリットとデメリットを把握した上で検討することも大切です。

以下では、ファクタリングのメリットとデメリットを紹介します。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは、以下のとおりです。

  • 短期間での現金化が可能
  • 自社の経営状況に左右されず利用できる
  • 共倒れのリスクを回避できる

ファクタリング会社によっては、最短即日の現金化に対応しているケースがあります。ファクタリングは売掛債権があれば申込みできるため、短期間での現金化が可能です。

さらに、ファクタリングの審査では売掛先の経営状況を重視します。自社の経営状況が悪い場合、一般的な融資を受けるのは難しいことが多いですが、ファクタリングであれば資金を調達できる可能性があります。

また、一般的にファクタリングは償還請求権が生じないため、万が一、売掛先の倒産によって売掛金が回収できない場合でも返済の義務がありません。そのため、売掛先が倒産しても共倒れのリスクを軽減できます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングの主なデメリットは、以下のとおりです。

  • 手数料が発生する
  • 売掛債権の範囲内しか資金調達ができない
  • 場合によっては債権譲渡登記が必要になる

ファクタリングには手数料がかかるため、本来受取る売掛金の金額より手元に残る金額が少なくなります。

また、ファクタリングによって調達できる金額は、売掛債権の範囲内です。売掛債権の金額が少ない場合、予定する金額を調達できないこともあります。

そのほか、場合によってはファクタリング利用時に債権譲渡登記が必要になることがあります。債権譲渡登記には費用がかかるほか、売掛債権を譲渡したことが取引先に知られてしまうこともあるため、契約時に確認しておきましょう。

ファクタリングのご相談は「AGビジネスサポート」へ

AGビジネスサポートの「売掛債権ファクタリング」は、来店不要で最短即日の現金化に対応しています※1※2。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、状況に合わせて選択可能です。

また、買取対象債権額は最低10万円から対応しているほか、請求書1枚からお申込みができます※3。買取手数料も2%から対応しているため、手数料が気になる方でもあんしんです。

ファクタリングの利用をご検討している方は、ぜひ一度AGビジネスサポートへご相談ください。

※1査定状況によっては翌営業日以降のご連絡となる可能性があります。
※3買取金額によって追加書類が発生する場合があります。
※取引形態、買取金額によって条件が異なります。詳しくは営業担当にお問合せください。
※2審査結果によってご来店をお願いする場合があります。

ファクタリングを利用するなら手数料も意識しよう

ファクタリングは、売掛金を本来の期日前に現金化できるため、資金調達手段のひとつとしても利用されています。

ただし、ファクタリングには手数料がかかるため、利用を検討しているのであれば手数料を意識することも大切です。

なお、手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数社で見積もりを取り、自社にとって最適なファクタリング会社を選びましょう。

AGビジネスサポートの「売掛債権ファクタリング」は、買取手数料2%から対応しており、最短即日の現金化も可能です。資金調達にお悩みの方は、ぜひAGビジネスサポートにご相談ください。

売掛債権ファクタリングを
ご検討の方へ

  • list icon最短即日買取
  • list iconWEBで簡単申込
  • list icon赤字でも申込可能
  • list icon開業1年未満でも検討可能

おすすめ記事

    • 監修者
      • 監修者
      • 竹下 昌成(たけした あきなり)
    • プロフィール
    • 大家業、TAC講師、竹下FP事務所代表。1971年生まれ。兵庫県西宮市在住。立教大学卒業後、地銀やノンバンク、住宅メーカーFPを経て現職。30歳から大家業をスタート、45歳でFIRE。年間家賃収入3,600万円。得意分野は住宅購入と不動産投資。
    • 資格情報
    • CFP、宅地建物取引士、貸金業務取扱主任者、住宅ローンアドバイザーほか
    • https://mbp-japan.com/hyogo/fp-takeshita/