ファクタリング会社とは？ 特徴や選び方、利用時の注意点を解説

ファクタリングとは、売掛債権などを売却して資金を調達する方法です。ファクタリングを実施する際に用いるのがファクタリング会社です。ファクタリング会社では売掛債権などに手数料を上乗せして買取り、スムーズな資金調達をサポートします。

ファクタリング会社のなかには信頼性の低い会社もあるため、利用する際には慎重に選ばなければなりません。

本記事では、ファクタリング会社の選び方や利用手順、注意点を紹介します。

ファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社とは、売掛債権を買取って現金化する、いわゆる「ファクタリング」を請け負う会社のことです。ファクタリングには、買取型と保証型の2つのタイプがあります。

買取型とは主に売掛債権の買取りです。ファクタリング会社は、利用者が保有する未回収の売掛債権を、手数料を差し引いて買取ります。利用者は支払い期日より前に資金を調達でき、資金繰りの改善に役立ちます。

いっぽう、保証型とは、売掛債権の受取保証サービスを提供することです。利用者がファクタリング会社に保証料を支払うと、万が一、保有する売掛債権を回収できなかったときでも売掛債権の額面金額をファクタリング会社から受け取れるようになります。

そのほかにも、国際間の取引などに利用できる国際ファクタリングや、医療機関が利用する医療ファクタリングなどの種類もあります。

債権回収会社との違い

ファクタリング会社は、債権を買取る会社（債権買取会社）です。買取型も保証型も、基本的には回収期限が到来していない債権を扱います。

いっぽう、債権回収会社は回収期限が過ぎても、回収できていない不良債権を扱います。ファクタリング会社が扱う債権よりも回収できないリスクが高いため、手数料が高い傾向にあります。

ファクタリング会社を利用するメリット

資金調達の方法はファクタリングだけではありません。どの方法で資金調達をするか迷ったときは、各手法のメリットに注目してみましょう。ファクタリング会社に依頼してファクタリングを実行することには、次のようなメリットがあります。

各メリットを解説します。

借入金が多いときや業績が悪いときでも利用可能

資金調達が必要なときは、金融機関から融資を受ける方法を検討する方も多いでしょう。

融資は資金調達の一般的な方法のひとつですが、利用する際には他の金融機関からの借入金や経営状態などが確認されることがあるため注意が必要です。借入金が多い場合や業績が悪い経営状態の場合は、融資を受けられないこともあります。

いっぽう、ファクタリングも利用前に審査が実施されますが、融資とは異なるポイントを確認するため、他の金融機関からの借入金が多いときや業績が悪いときでも利用できる可能性があります。

なお、ファクタリング会社が主に確認するのは、売掛先の信用度と売掛債権の内容です。たとえば、次のいずれかに該当するときは、ファクタリングの利用が難しくなる傾向にあります。

短時間での資金調達が可能

さまざまな資金調達の方法がありますが、そのなかでもファクタリングは比較的短時間で資金調達ができる方法です。ファクタリング会社によっては、申込んだその日のうちに資金調達できることもあります。

いっぽう、融資を利用する場合は、資金調達までに時間がかかることもあるため注意が必要です。たとえば不動産を担保としてお金を借りる場合について考えてみましょう。申込者のお借入れの状況や信用度だけでなく、不動産の価値や抵当権の有無なども確認されるため、すぐに審査結果を受取れるとは限りません。

ファクタリング会社（サービス）の選び方

どのファクタリング会社（サービス）が適しているかお悩みの方に向けて、以下では、ファクタリング会社の選び方のポイントを紹介します。

取引形態

ファクタリングの取引形態には、3社間ファクタリングと2社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングにかかわるのは、依頼者（売掛債権の債権者）とファクタリング会社、売掛先（売掛債権の債務者）の3社です。3社間ファクタリングが成立したときには、売掛先は、売掛債権の支払期限までにファクタリング会社に額面金額を支払います。

3社間ファクタリングでは、売掛債権の支払先が変わることについて、売掛先の同意を得なくてはいけません。そのため、次に紹介する2社間ファクタリングに比べて、資金調達までに時間がかかることがあります。

2社間ファクタリングにかかわるのは、依頼者とファクタリング会社のみです。

2社間ファクタリングは売掛先に知らせずに実施するため、売掛先は元々の契約どおりに額面金額を依頼者（債権者）に支払います。依頼者は受け取った金額をそのままファクタリング会社に支払い、ファクタリングの手続きが完了します。

2社間ファクタリングでは売掛先に同意を得る必要がないため、3社間ファクタリングよりは短時間で資金調達が可能です。

売掛金は一旦ファクタリング利用者（依頼者）が受取り、その後ファクタリング会社へ支払う流れとなるため、ファクタリング会社にとっては、そこで回収不能となるリスクが新たに生じます。そのため、手数料は3社間ファクタリングよりも高めです。

手数料

手数料はファクタリング会社によって異なります。

また、ファクタリングの手数料は一律ではなく、審査結果によって変わることが一般的です。そのため、実際にファクタリング会社に審査をお申込みしないと、正確な手数料はわかりません。

いくつか検討しているファクタリング会社がある場合は、必要な費用や手数料などを見積もってから比較検討しましょう。

買取までにかかる時間

売掛債権の現金化までにかかる時間は、ファクタリング会社によって異なります。

なかには、お申込みしたその日に現金化できるファクタリング会社もあります。急ぎの資金調達のためにファクタリングを利用する場合には、買取までの時間が短い会社を検討しましょう。

なお、ファクタリング会社の公式ホームページには、買取までにかかる時間が記載されていないこともあります。もし、「当日中に審査結果をご連絡します」「1時間で買取額をお知らせします」などの記載がある場合でも、お申込みした当日に資金調達ができるとは限りません。

急いでいるときは、お申込み前に、最短どの程度で買取が完了するのかファクタリング会社に確認しましょう。

必要書類

ファクタリング会社へのお申込みから資金調達までは、次のような流れで進みます。

すべてWEBで対応できるとスムーズです。お申込みの前に来店が必要なのか確認しておきましょう。

また、書類提出に時間がかかると、審査開始が遅れ、資金調達までの時間も長引いてしまいます。提出する書類はファクタリング会社によって異なるため、事前に電話やファクタリング会社のホームページで確認しておいてください。

たとえば「AGビジネスサポートの売掛債権ファクタリング」の申込みに必要な書類は、以下の通りです。買取金額やファクタリング会社によっては、別の書類も必要になることがあります。

会社の信頼性

ファクタリング自体は違法な手法ではありません。しかし、仕組みが周知されていないことや関連法令が十分に整備されていないこともあり、悪質なファクタリング会社も横行しています。

たとえば、ホームページでは常識的な手数料を提示していても、いざ利用すると追加でさまざまな手数料を請求されて割高になるケースや、ファクタリング（売掛債権の譲渡）を名乗りつつ融資のように返済を求めるケースなども見られています。

悪質なファクタリング会社の利用を避けるためにも、事前に会社名や所在地、設立年数などの情報を確認し、契約実績もチェックしておきましょう。住所の記載がない、または架空の住所が記載されている場合は注意が必要です。

また、ファクタリング会社の知名度にも注目してみましょう。よく知られている会社や、母体となっている会社の社会的知名度が高いなら、信頼を置きやすくなるため、あんしんして利用できます。

ファクタリング会社の利用手順

ファクタリングは以下の手順で利用します。

順を追って、解説します。

①見積もり・比較検討

まずはファクタリング会社から見積もりをとります。支払期日までの日数や希望調達額などによって手数料が変わるため、見積もりをとって確認しておきましょう。

ファクタリング会社によっても手数料が異なるため、急いでいるときでも複数社に見積もりを依頼し、比較するようにしてください。また、見積もりをとる際のやり取りにより、ファクタリング会社が信用できる会社なのか見極めやすくなります。

②申込み

手数料が妥当と判断したときは、ファクタリング会社に申込みをします。申込フォームに記入し、必要書類を集めて提出してください。

ファクタリング会社によっては、提出書類の種類をホームページで公開しています。見積もりを待つ間に書類を準備しておくと、スムーズな申込みが可能になり、資金調達までの時間を短縮しやすくなります。

③入金確認

提出書類に不備がなく、審査に通過した場合は、ファクタリング会社から、売掛債権の額面金額から手数料を差し引いた金額が指定した口座に入金されます。金額に間違いがないか確認しておきましょう。

3社間ファクタリングでは入金を確認すれば手続きは完了ですが、2社間ファクタリングを利用する場合は、入金確認後に次の手続きが必要です。

①売掛先から売掛金を回収する

②売掛金をファクタリング会社に送金する

ファクタリング会社からの入金と売掛金回収に時間が空いていると、ファクタリング会社への送金を忘れやすくなってしまいます。ペナルティを課される可能性もあるため、2社間ファクタリングを利用したときは注意してください。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社は、信頼できる会社を選びましょう。どのファクタリング会社を利用するか迷ったときは、次のポイントに注目してください。

手数料が高すぎないか確認する

手数料が高すぎるファクタリング会社を利用すると、かえって資金繰りが悪化することもあります。いくつかのファクタリング会社を比較して、妥当な手数料の会社を利用するようにしましょう。

手数料はファクタリング会社によって異なりますが、一般的には、2社間ファクタリングが8%～18%程度、3社間ファクタリングが2%～9%程度とされています。

契約書類が交付されることを確認する

正規のファクタリング会社を利用した場合、契約内容が細かく記載された契約書の控えが渡されます。記載される主な項目は以下のとおりです。

契約書の控えを交付してもらえない、あるいは口頭で受けた説明と契約書の内容に相違がある場合は、特に注意が必要です。

契約書に「債権譲渡契約書」や「ファクタリング契約書」のように記載されていても、実態は「金銭消費貸借契約」だったケースもあります。そのような契約を求めるファクタリング会社は違法業者や無登録業者である可能性が高く、利用してはいけません。

次のポイントに注目して契約書を確認すると、トラブルを防ぎやすくなります。契約を締結する前に、細部まで確認しておきましょう。

償還請求権があると、売掛金を回収できないときのリスクを利用者自身が負わなくてはいけません。リスクを減らしてファクタリングを利用するためにも、償還請求権が設定されていないことを確認してください。

また、債権譲渡登記の実施を求められると、債権の権利そのものをファクタリング会社に引き渡すことになります。別途手数料が必要になることもありますが、売掛金を回収できないリスクもファクタリング会社に引き渡せる点は、利用者にとってメリットといえます。

ただし、登記内容は誰でも閲覧できるため、2社間ファクタリングを利用する場合でも売掛先に知られる可能性がある点には注意が必要です。

損害賠償についての項目もチェックしておきましょう。ファクタリング会社から契約違反とみなされると、違約金を請求される可能性もあります。

売掛金の分割払いはできない

2社間ファクタリングを利用して資金調達をした場合には、売掛金の回収後、全額をまとめてファクタリング会社にご入金します。売掛金を何度かに分けてファクタリング会社にご入金することは認められません。

しかし、なかには分割払いができると謳うファクタリング会社もあります。このような会社は違法業者、あるいは手数料が高すぎる悪質な会社である可能性が高いため、利用は避けましょう。

ファクタリングは「AGビジネスサポート」

どのファクタリング会社を利用するか迷ったときは、ぜひAGビジネスサポートにご相談ください。AGビジネスサポートでは、請求書1枚から最短即日に現金化が可能です※1。

また、取引先への開示が不要な2社間ファクタリングと手数料の低い3社間ファクタリングの両方に対応しています。取引先との関係や手数料などを考慮してお選びください。

来店不要、手数料は2.0%～の設定です※2。事業形態などの項目を選択することで、ファクタリングが可能か診断できる「売掛債権ファクタリング5秒診断」のサービスもあります。ぜひご利用ください。

手元資金が不足するときや、資金繰りにお悩みのときは、AGビジネスサポートの「売掛債権ファクタリング」をぜひご検討ください。AGビジネスサポートでは、請求書1枚から最短即日での現金化が可能です。

まとめ

売掛債権をすぐに現金化できるファクタリングサービスは、資金繰りの改善に活用できる便利なサービスです。ただし、ファクタリング会社（サービス）によって取引形態、現金化までにかかる時間などがサービスによって異なるため、利用する会社（サービス）は慎重に選ばなくてはいけません。

ファクタリングを利用したいけれど、どの会社を選べばよいのかわからない。そのような方はAGビジネスサポートにご相談ください。

売掛債権のファクタリング以外にも、資金調達にご利用いただけるさまざまな方法を提供しています。どの方法がよいか迷ったときにも、お問合せください。状況に応じた資金調達方法を選び、ビジネスを加速させましょう。