自営業・個人事業主がカードローンを利用する方法を解説！選び方や注意点も紹介

自営業や個人事業主も、事業資金が足りないときにカードローンを利用できることがあります。カードローンなら利用限度額の範囲内で繰り返し借りられるため、急な出費があるときに便利です。

個人事業主や自営業が利用できるカードローンの種類や、申込みに必要な書類、借入れまでにかかる時間について解説します。また、最短で即日の借入れが可能な事業用カードローンもご紹介します。ぜひ参考にしてください。

自営業・個人事業主でもカードローンを利用できる？

自営業や個人事業主が利用できるカードローンは多数あります。銀行や消費者金融などで提供しているので、利用目的や条件が合うものを選びましょう。

カードローンは原則として利用目的は自由ですが、事業資金に関しては禁じられていることがあります。後述しますが、個人向けのカードローンは、事業資金には利用できないことが一般的です。生活費やその他の個人的な支出に使うときには問題ありませんが、事業関連に使用するときは事業資金に使えるか確認しておきましょう。

また、法人向けとされているカードローンでも、利用可能な対象者に「個人事業主」や「自営業者」が含まれていることがあります。このようなタイプのカードローンは事業資金に使えるため、対象者に該当するか確認してみてください。

自営業・個人事業主が利用できるカードローンの種類

自営業や個人事業主が利用できるカードローンは、主に次の2つに分けられます。

それぞれの特徴を解説します。

ビジネスローン（事業資金向けカードローン）

ビジネスローン（事業資金向けカードローン）とは、事業資金専用のカードローンです。基本的には事業関連の資金以外には利用できないため、生活費などのプライベートの資金を借りることはできません。

ビジネスローンは法人向けのものと自営業・個人事業主向けのものが分かれていることもありますが、法人・自営業・個人事業主のすべてを対象としていることもあります。ビジネスローンによって対象者が異なるため、申込む前に確認しておくことが必要です。

個人向けカードローン

個人向けカードローンも検討できます。安定した収入があることが条件となりますが、自営業や個人事業主も申込めます。

利用目的は原則自由ですが、カードローンによっては事業資金としては利用できないため注意が必要です。事業資金にも使えるカードローンならば、事業資金が不足するときだけでなく生活費が足りないときも1枚で対応できるため、利便性は高いといえるでしょう。

自営業・個人事業主がカードローンを利用する際の選び方

自営業や個人事業主がカードローンを選ぶときは、使い方や条件に合っているかどうか確認することが大切です。とくに注意したいポイントとしては、次の点が挙げられます。

それぞれのポイントについて解説します。

資金の利用目的

カードローンには、事業資金に使えるものと事業資金に使えないものがあります。事業資金を借りるために使うのであれば、資金の利用目的に事業性資金が含まれているカードローンを選んでください。

また、生活費などのプライベートの資金のために借りるときは、事業資金以外に使えるカードローンを選びましょう。いずれにしても必要な資金を借りられるか確認しておくことが大切です。

適用金利

カードローンによって適用金利が異なります。金利が低いほうが条件的に有利と言えますが、提出する書類が増えたり、借入れまでの時間が長引いたりすることもあるため注意が必要です。

なお、予想よりも適用金利が高かったときは、早期完済をめざすことで利息を抑えることができます。無理のない範囲で多めに返済すると、予定よりも早く完済に近づきますが、追加返済（任意返済、当初の計画よりも早いペースで返済すること）に手数料がかかるときは、利息が減ってもかえって支払う金額が増えることもあります。

借入れまでの時間

カードローンによって借入れまでの時間が異なります。急いでいるときは、借入れまでの時間が短いものを選ぶようにしましょう。申込んだその日に借りられる「即日融資」に対応しているカードローンもあります。

自営業・個人事業主がカードローンを利用する際の注意点

カードローンを利用するときには、資金の利用目的によって提出する書類が異なる点に注意してください。たとえば、事業資金を借りる目的でカードローンに申込む場合は、以下2つを示す書類の提出が求められる可能性があります。

法人の場合は商業登記簿謄本などを提出しますが、法人化していない自営業や個人事業主の方は、事業実態を示すことが必要です。たとえば、法人であれば決算書、個人事業主であれば確定申告書、事業内容確認書などの書類を求められる場合があります。

また、申込条件として収入が安定していることが求められるため、詳細な売上明細書など、収入の安定性を証明する書類も必要になることがあります。書類提出に手間取ると、借入れまでの時間も長引いてしまいます。急いで借りる必要があるときは、事前に提出書類を過不足なく準備してから申込むようにしましょう。

AGビジネスサポートでは最短即日融資が可能

AGビジネスサポートなら、事業資金に活用できるカードローン「事業者向けカードローン」を最短即日でのご利用が可能です※1。ご融資金額は最高1,000万円（新規の場合は上限500万円）、契約利率は年5.0％～18.0％です※2。ご来店不要でお問合せいただけますので、まずはご相談ください。なお、お借入の際は慎重に審査が実施され、借入可能額は審査結果によって決定します。

「AGビジネスサポート」の「事業者向けビジネスローン」はこちら

また、必要な金額がすでに決まっている場合なら、最高1,000万円、契約利率年3.1％～18.0％でご利用いただける「事業者向けビジネスローン」をご検討ください。こちらも、最短即日でのお借入れが可能です※1。

「AGビジネスサポート」の「事業者向けカードローン」はこちら

自営業や個人事業主は目的に合ったカードローンを利用しよう

自営業や個人事業主が利用できるカードローンは多数あります。カードローンであれば、利用限度額の範囲内で繰り返しご利用いただけるため、急な資金不足にもスムーズに対応できるようになります。

ただし、事業資金には使えないカードローンもあるため、資金の利用目的や金利、借入までの時間などを踏まえ、ご自身や事業に合ったカードローンを選んでください。

AGビジネスサポートは、事業者向けに「事業者向けカードローン」「事業者向けビジネスローン」を提供しています。お申込みからお借入れまで最短即日でのお手続きが可能で、お急ぎのときにも適しています※。

事前に返済計画を立て、計画的な利用を心がけましょう。