ビジネスローンの審査基準は？審査に必要な書類や注意すべきポイントを解説

ビジネスローンは、法人や個人事業主が事業資金を準備するためのローンです。ビジネスローンの審査基準は金融機関によっても異なりますが、経営状況や延滞の有無などから返済能力が判断されることが多いです。

スムーズに事業資金を用意するためには、ビジネスローンの審査基準を押さえておくことが大切です。

この記事では、ビジネスローンの審査基準や審査に必要な書類を解説します。ビジネスローンの審査を受ける際の注意点も紹介するので、ぜひ参考にしてください。

ビジネスローンとは

ビジネスローンとは、銀行や信販会社、消費者金融が提供している事業資金専用のローンのことです。借入金は原則として事業に関する資金として利用しなければなりません。

融資対象は法人または個人事業主で、事業の継続や新規事業の立ち上げ資金として利用できます。事業者ではない個人は利用できないので注意しましょう。

ビジネスローンの審査基準

ここからは、ビジネスローンの審査基準を紹介します。

ただし、審査基準は金融機関によって異なり、公表されているわけではないため、一般的に見られるとされる項目について解説します。

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経営状況

経営状況は、返済能力を判断する重要な項目です。借りたお金は必ず返済しなければならないため、赤字が続いている状況では返済能力が乏しいと判断され、審査に通りにくくなります。

また、創業して間もない状態で実績が少ない場合は、返済能力を判断するのが難しく、融資をする側のリスクが高まります。そのため、金利が低い金融機関の審査には通りにくくなる可能性があります。

信用情報

信用情報とは、個人情報のほかクレジットカードやローンなどの契約内容や支払状況など、個人の信用力に関わるものです。

滞納している支払いがあると信用情報に問題があると判断され、審査が長引いたり審査に落ちてしまったりする可能性があります。

そのため、ビジネスローンの審査を受ける前に信用情報に問題がないかを確認し、期日通りの返済を心がけましょう。

利用目的

ビジネスローンを利用する際は、申込み時に利用目的を明確にすることが大切です。借入れたお金の資金使途を、事業計画とともに明示できるようにしましょう。

審査結果に影響を与える可能性があるため、利用目的を明確にして必要な金額のみを借りるようにしましょう。

ビジネスローンの審査に必要な書類

ビジネスローンの審査を受けるときは、主に以下のような書類が必要となります。

スムーズに融資を受けるためには、審査に必要な書類を早めに不備なく用意することが大切です。必要書類の提出が遅れたり、書類に不備があったりすると、審査や融資までに時間がかかってしまうことがあるため注意しましょう。

なお、必要書類は金融機関によって異なるため事前に確認しておきましょう。

ビジネスローンの審査を受ける際に気をつけること

ビジネスローンの審査を受ける際に気をつけるべきことを解説します。

それぞれを詳しく解説します。

必要書類に不備がないように準備する

上述したように、ビジネスローンを利用する際は、金融機関から指定された書類を提出する必要があります。

書類に不備や誤りがあると、審査が長引いたり融資が受けられなかったりする可能性があるので注意が必要です。

スムーズに融資を受けられるように、必要書類は事前にしっかりと用意しましょう。

日頃から必要な支払いを済ませておく

ビジネスローンの審査を受ける前には、滞納している支払いがないかを確認することが大切です。もし滞納している支払いがあれば、信用情報に問題があると判断され、審査が長引いたり審査に落ちてしまったりする可能性があるので注意が必要です。

スムーズに審査が進むように、日頃から必要な支払いを済ませておきましょう。

必要以上の金額を借りない

ビジネスローンを利用する際は、資金の用途を明確にして必要な金額のみを借りるようにしましょう。多めに借りておこうとすると、余分な利息がかかって返済の負担が大きくなってしまいます。

また、融資審査の際に用途に対して希望額が適正でなかったり、利用目的が不明な金額が含まれていたりすると、疑念を持たれて審査に落ちてしまう可能性があるので注意しましょう。

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ビジネスローンの審査基準を押さえて資金調達しよう

ビジネスローンの審査では、一般的に経営状況や滞納の有無、利用目的が重視されます。審査に通るためには必要書類を不備なく用意し、日頃から必要な支払いを済ませておくことが大切です。

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